پایگاه تحلیلی خبری شعار سال

داستان بانک آینده بنوبه خود داستان عبرت آموز و جالب است. از یک طرف با نوعی بانک ناتراز مواجه هستیم و از طرف دیگر، با قصور‌ها و تقصیر‌های مشهود از نهاد‌های نظارتی با تاکید بر بانک مرکزی. بانک آینده از ادغام بانک تات، موسسه اعتباری صالحین و موسسه اعتباری آتی، با سرمایه پایه ۸‌هزار میلیارد ریال در تیرماه سال ۱۳۹۱ شکل گرفت. این بانک از سال ۱۳۹۴ تا ۱۳۹۶ از نظر سود و زیان و عملکرد مالی وضعیت مناسبی روی کاغذ داشت و روندی صعودی را طی می‌کرد؛ اما از سال ۹۶ به بعد، به تدریج دچار افت شد و در مسیر نزولی قرار گرفت. «در سال ۱۳۹۴، به دلیل قانون رفع موانع تولید که بانک‌ها را از سرمایه‌گذاری در فعالیت‌های غیر‌بانکی منع می‌کرد، بانک آینده تلاش کرد «شرکت ایران مال» را به فروش برساند؛ اما این فروش به شرکت‌هایی انجام شد که خود بانک تاسیس کرده بود. بانک بخشی از مبلغ را به صورت نقد و مابقی را به صورت چک‌های چندساله دریافت می‌کرد، و برای تامین این وجه نقد اولیه نیز به همان شرکت‌های خریدار وام می‌داد. پیشنهاد‌هایی مانند تجدید ارزیابی دارایی‌ها نیز تاثیری واقعی بر وضعیت نقدینگی بانک آینده ندارد. تجدید ارزیابی دارایی‌ها هیچ جریان نقدی را به بانک اضافه نمی‌کند و مشکلات اساسی بانک همچنان حل نشده باقی می‌ماند. سهامداران بانک آینده از شرکت‌های برجسته نیستند و توان مالی کافی برای جبران زیان‌های انباشته بانک را ندارند. برای خروج از این شرایط، برخی پیشنهاد فروش دارایی بزرگ بانک، یعنی ایران مال، را مطرح کرده اند. با این حال، فروش این دارایی نیازمند انتقال وجوه در شبکه بانکی است، که با توجه به ناترازی بانک‌ها، حتی در بانک‌های سودده، انتقال منابع به بانک آینده می‌تواند موجب کسری نقدینگی آن‌ها شود. نکته جالب این داستان، تداوم سکوت معنا دار و کم تحرکی قابل مشاهده بانک مرکزی برای مدیریت بحران در بانک آینده است.

عضو کمیسیون برنامه و بودجه مجلس گفت: انتظار میرود از جمله اولین اقدامات رییس جمهور جدید در حوزه اقتصاد، رفع مشکلات مدیریتی این بانک‌ها باشد.

بررسی‌ها نشان می‌دهد بخش عمده زیان انباشته نظام بانکی کشور مربوط به عملکرد هفت بانک یعنی بانک آینده، بانک سرمایه، بانک ایران زمین، بانک دی، بانک شهر، بانک پارسیان و موسسه اعتباری ملل می‌شود. مجموع زیان انباشته آن‌ها به ۴۶۳ هزار میلیارد تومان می‌رسد و بانک آینده به تنهایی با ۳۰۱ هزار میلیارد تومان زیان انباشته، بیشترین سهم را در این بحران دارد. پرداخت وام و تسهیلات به افراد و شرکت‌های زیر مجموعه‌های خود از مهمترین چالش‌های برخی از این بانک‌های هفتگانه محسوب می‌شود. براساس گزارش صورت‌های مالی تلفیقی منتهی به پایان اسفند ماه سال ۱۴۰۲ در سایت کدال، پس از بانک آینده، بانک سرمایه با ۵۴ هزار میلیارد تومان (همت)، بانک ایران زمین با ۵۲ هزار میلیارد تومان، بانک دی با ۲۶.۵ هزار میلیارد تومان، بانک شهر با ۱۴.۵ هزار میلیارد تومان، بانک ملل با ۱۲ هزار میلیارد تومان و بانک پارسیان با ۳ هزار میلیارد تومان در رتبه‌های بعدی زیان‌ده‌ترین بانک‌های ایران قرار می‌گیرند. نکته جالب در خصوص تعامل مدیران ارشد برخی از این بانک‌ها با رسانه‌ها، در پیش گیری سیاست پذیرش اشتباه و اراده به جبران قصور، تقصیر، ترک فعل و اهمال‌های احتمالی است و، اما نکته جالب در برخی دیگر از این گروه هفت نفره، بی پاسخ گذاشتن مطالبات و پرسشگری‌های صورت پذیرفته توسط افکار عمومی از کانال رسانه هاست. سیاستی که همکاری‌های احتمالی رسانه‌ها با بانک‌ها برای کاهش بحران را تبدیل به پیگیری موضوع از طریق مکانیزم‌های نظارتی- بازرسی- امنیتی و شاید در آینده، مکانیزم‌های قضایی، کند. سلام بانک شهر، خوبی آقا.

براساس اطلاعات بانک مرکزی در ۶ ماهه نخست سال جاری، ۱۲۰ هزار میلیارد تومان به پایه پولی افزوده شده. صورت‌های مالی بانک آینده نشان می‌دهد ۶۲ هزار میلیارد تومان از این رقم بابت استقراض این بانک از بانک مرکزی بوده است.به عبارت دیگر ۵۱ درصد از کل رشد پایه پولی برای نجات این بانک هزینه شده و سهم تمام مردم و فعالان اقتصادی کشور تنها ۴۹ درصد از رشد پایه پولی بوده.همچنین گفتنی است که بر اساس آمارها سهم بانک آینده از رشد پایه پولی در پایان سال ۱۴۰۱ معادل ۲۵ درصد بوده اما تشدید ناترازی بانک مذکور این سهم را به ۲ برابر در نیمه نخست امسال افزایش داده است. منتظر دریافت توضیحات و اصطلاحات تکمیلی احتمالی توسط بانک آینده هستیم.

معاون بانک و بیمه وزیر امور اقتصادی و دارایی گفت: مجمع عمومی بانک آینده بعد از ۵ سال وقفه برگزار شد. در این مجمع صورت‌های مالی سال‌های ۹۷ و ۹۸ بررسی و با شروطی مصوب شد.

مانده بدهی جاری و غیرجاری شرکت‌های زیرمجموعه بانک آینده به این بانک تا پایان سال ۱۴۰۰ به بیش از ۸۱ هزار میلیارد تومان رسیده است.

وضعیت صورت‌های مالی بانک آینده نشان دهنده ارقامی وحشتناک است. زیان انباشه این بانک وفق صورت‌های مالی منتهی به ۲۹ اسفند ۱۴۰۰ به رقمی نزدیک به ۱۰۰ هزار میلیارد تومان رسیده است. اگر بودجه کشور را در حدود ۳۰۰۰ هزار میلیارد تومان در نظر بگیریم (شرکتی)، زیان این بانک به حدود یک سی ام بودجه سالیانه است. آیا هنوز هم باید مماشات کرد؟ آیا بانک آینده یک شرکت نیست و قانون ماده ۱۴۱ قانون تجارت نباید درباره آن جاری شود؟ منتظر دریافت توضیحات هستیم.

شرکتی خصوصی محسوب می‌شود. وفق قانون می‌تواند در چارچوب قانون تجارب، قوانین بانکی و بانکداری و مواردی همانند فعالیت کند. اما اثرات زیان‌های تجمعی آن بزودی بر اقتصاد ملی فشار خواهد آورد. متاسفانه کسی هم آمادگی در دست گرفتن چاقو و جراحی منجر به بهبود را ندارد. زیان بانک آینده با ضریب نزدیک به ۲۰ هزار میلیارد تومان در سال، در حال افزایش است. آقای رئیس کل بانک مرکزی، از امروز به شما هشدار رسمی داده می‌شود. در صورت وقوع هرگونه رخداد نامناسبی، مسلما شما هم بدلیل قصور و اهمال، مقصر خواهید بود.